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紛失・盗難の免許の悪用防止を!「口座役者」に渡り全銀行口座凍結へ

財布を盗まれたり、落としたりは、注意深い人でも、一生に一度はあるもの。そのとき、もっとも危険なのは免許証! !   仙台で財布を盗まれて、大変な目にあいました。この記事では、盗難・紛失の免許証の、悪用防止法を完璧に説明します

(免許等を紛失・盗難直後のおすすめ悪用防止手順)

  1. クレジットカードの停止(電話連絡先は「JCB  盗難」等で検索)
  2. 銀行カードの停止(電話連絡先は「三井住友  紛失」等で検索)
  3. 免許の盗難・紛失届(近くの交番。受理番号を入手)
  4. 運転免許の再発行(免許センター等で2時間。パスポート、年金手帳。または、社員証、学生証等。ない場合は相談。自営業者は、再発行した保険証等)
  5. 3種の信用情報機関への申請(原則郵送)。

※カード番号の控えがなくても停止できます。

(この記事のポイント)

免許証を紛失し、振り込め詐欺用の口座を作られた場合、全銀行の口座が止まり、新たな口座開設もできなくなります。抗弁の方法はなく、銀行口座やクレジットカードなしで生活することとなります。悪用防止は必須です。

仙台のホテルで財布を盗まれました!

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東京から仙台へ、仕事と取材を兼ねた旅行へ。仙台のホテルに宿泊しました。

24時間体制のフロントの前を通り、部屋のキーがないとエレベーターにも乗れないシステムのホテル。そのため、財布を置いて部屋を離れてしまったのですが、色々あって財布を盗まれてしまいました(なぜ盗まれたのかは、後日報告します)。

報告記事をアップしました。

www.jarna.jp(リンクとタイトルはクリックできます)

♪広瀬川、流れる岸辺、お財布は帰らず〜。

カードの紛失・盗難の悪用防止法 楽天カードの対応は・・・

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今回仙台で盗まれた財布には、次のものが入っていました。

  • 銀行カード2枚(三井住友、三菱東京UFJ)
  • クレジットカード2枚(JCB、楽天)
  • キャッシングのカード(プロミス)
  • 運転免許証
  • 保険証
  • 会員カード(ネットカフェ)
  • 現金5万円程度

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銀行のカードやクレジットカードは、カード番号や連絡先を控えていないと止めるのが難しいイメージがありますが、そうではありません。スマホで「三井住友  紛失」「JCB  盗難」のように検索すれば、すぐに連絡先がわかります。また、住所、氏名等で本人確認ができれば、カード番号を調べ、すぐに止めてくれます。

万一、止める前に悪用があっても、預金者保護法やクレジットカードの保証で、全額がカバーされます(過失、重大な過失がない場合)

最もスムーズなのは、JCBです。まず「ご心配はいりません」の大切な一言があり、最小限の会話でカードが止まります(1分程度)。三井住友銀行、プロミスもスムーズです。想像通り、対応が悪いのは楽天カードで、ここぞとばかりに、年収、預金額など、取得できていない信用情報を聞き出そうとしますので、5分以上かかります。これだけがめついにも関わらず、再発行はJCBの数日後に対し、楽天カードは8日後でした。

免許証をなくしたら、「口座役者」の暗躍で即死

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クレジットカードや銀行カードは、止めるのに1枚あたり数分しかかからず、その電話で再発行手続きができ、自宅に届きます。悪用リスクも保険がカバーします。

もっとも質(たち)の悪い高いのが免許証です。再発行は運転免許センターなどに出向く必要があるため、最低でも半日潰れます。そして、振り込め詐欺用の口座開設に悪用された場合、本人名義の口座が全て止まり、全国のすべての銀行で新たな口座開設もできなくなります。連動してクレジットカードも止まるはずなので、日常生活にかなり支障をきたします。自営業やフリーランスの方は、事業の継続が困難になります。

アルバイトによる写真の確認が甘い携帯ショップで、スマホを作られ、本体を転売される程度の悪用被害なら心配はいりません。

  • 免許証の紛失届けや盗難届けを至急行っておく(近くの交番)。
  • なるべく早く運転免許センター等で再発行をしておく。

以上により、本人でないことを抗弁でき、支払いの義務はありません(騙された携帯ショップの責任が生じ、ショップが被害者の形になります)。最悪の結末は、振り込め詐欺の口座を作られることです(大手銀行でも、免許証と印鑑だけで口座が作れる場合があります。印鑑は百円ショップで手に入ります)

三井住友銀行のある行員は、「免許証の顔写真に背格好を似せた人が窓口に来ても、全てではないが、それなりの確度で見抜く自信はある」と言います。しかし。三菱東京UFJ銀行のある行員は、「背格好を似せた人が来た場合は、判別は難しいので、責任は持てません」と言います。口座を作る役目を担うのは、「口座役者」と呼ばれるアルバイトで、ネット等で募集されています。

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ただし、最近は口座役者よりも、ネットによる口座開設にシフトしているかも知れません。いずれにせよ、どこかに抜け穴はあるはずで、それを知っているのが振り込め詐欺のプロです。免許証が転売された場合、銀行口座が作られる可能性は高いです。

追記:次のようなコメントを頂きました。

路地裏
危機感を煽る様な書き方をしていますが、拾った免許証や盗んだ免許証では簡単に口座を開設する事は出来ません まずカードは全部免許証記載の住所に届く為、本人に気付かれてしまいます それに顔の違う身分証明書を持って走る役者も居ません

この記事は、警察官、銀行員の方に取材して作成した記事であり、内容には自信を持っております。

「拾った免許証や盗んだ免許証では簡単に口座を開設する事は出来ません」

過去に免許の悪用等の口座開設事例は多くあり、実際に「不服申し立てがあった口座でも1438件が止まったままになってい」る旨が報じられています。銀行の対応もかつてより進歩してきましたが、実際に三菱東京UFJ銀行銀行の行員は、免許証記載の本人でないとしても全てを判別するのは難しいと明言しております。

「まずカードは全部免許証記載の住所に届く為、本人に気付かれてしまいます」

カードを窓口で即座に発行するサービスは、現在でも広く行われております。

「それに顔の違う身分証明書を持って走る役者も居ません」

姿・形が似たアルバイトを雇う方法がありますが、本文中に記したように、ネットバンクへ移行している可能性もあります。

免許悪用で口座凍結 全銀行出入り禁止となり弁護士もお手上げ!

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 恐ろしいのは、振り込め詐欺が発覚し、銀行口座が凍結された後です。2008年の振り込め詐欺救済法により、詐欺に使われた口座は即座に凍結されます。そして、使われた名義(本名、住所等)は全国の銀行に連絡され、本人名義のすべての口座が止まり、以降どの銀行でも口座開設はできなくなります。口座が止まれば、クレジットカードも止まるはずです。

2008年の振り込め詐欺防止法施行後、8年で約36万件の口座が凍結され、不服申し立てがあった口座でも1438件が止まったままになっています(毎日新聞)。

経験者の情報によると、銀行と再三にわたり交渉しても、国の通達がある以上、口座の復帰や、新たに口座を作ることは不可能とのことです。また、この件について弁護士は、「交渉の仲介を行うことができる」という人もいますが、「結論を覆すのは難しい」という人もいます。弁護士にとっても難しい案件であり、最終的には民事訴訟しか手段がない状況です。

ただし、盗んだ人や拾った人が、免許証の転売を思いつかないこともあります。とくに出来心で取得した人は、現金を抜いて他はゴミ箱に捨てるケースもあり、100%悪用されるわけではありません。銀行でバレて、逮捕に至るケースもあるでしょう。

銀行の信用情報機関に登録すれば、悪用が防止できるはウソ

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「全国銀行個人信用情報センター」に、運転免許証の盗難や紛失を届け出れば、振り込め詐欺口座の開設なでの悪用が防止できるという情報が出回っていますが、これは誤りです。銀行は、借金の審査は厳しいですが、口座開設はかなり甘く、信用情報を参照するケースはありません。

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↑ よくある誤った情報の例

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↑ 全国銀行個人信用情報センターの注意書き

しかし、口座凍結時に備え、少しでも信用を上げておくため、信用情報機関への登録はおすすめです。全国銀行個人信用情報センターへの登録は、本人申告という制度を利用します。「免許盗まれたから、この名前の人にお金貸すなら、慎重に!」と、自分自身の名義情報に付記してもらう形です。クレジットカード、キャッシングの信用情報機関にも同時に登録しておきます。

「全国銀行個人信用情報センター」への登録は、緊急性が高いにも関わらず、窓口申請を行わず、郵送のみ。サービスは悪いですので、粘り強く!

悪用防止① 銀行の信用情報機関=全国銀行個人信用情報センターへの登録

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銀行の信用情報機関に登録に必要なものは、次の4点です。免許の悪用による口座開設を防止することはできませんが、銀行に対する信用確保としてはやっておきたいです。

  1. 本人申告登録申請書(紛失・盗難) … 全国銀行個人信用情報センターのサイトに書面があります。会社等で印刷するか、USBに落としコンビニで印刷。
  2. 本人確認資料(2種類)… 免許証[両面]、保険証[両面]、住基カード[顔写真つき]、パスポート[現住所面も]、年金手帳[現住所面も]などのコピー。住民票[個人番号なし]の正本。
  3. 本人確認資料の紛失・盗難にあったことを示す資料… これは2の本人確認資料ではなく、免許証そのものが紛失・盗難にあったことを示す資料です。免許の紛失届の受理票、警察署への被害届等の受理票など。
  4. 392円分の切手 

郵便局では180円で封筒と切手が一体になったものを販売しています。自宅で書面を書く場合、近くのポストから投函できるので便利です。重さ1キロまで。

悪用防止② クレジットカードの信用情報機関=指定信用情報機関のCICに登録

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クレジットカードの信用情報対策に必要なものは、次の3点です。免許証を悪用した、クレジトカードの新設を防ぐことができます。

  1. 本人申告登録申請書(紛失・盗難) … 株式会社CICのサイトに書面があります。会社等で印刷するか、USBに落とし、コンビニで印刷します。
  2. 本人確認資料 … 再発行した免許証[両面]、住基カード[顔写真つき]、パスポート[現住所面も]のコピーなどは1点でOK。保険証[両面]年金手帳[現住所面も]のコピー。住民票[個人番号なし]の正本などは、2点が必要です。
  3. 手数料… 1000円分の定額小為替証書(ゆうちょ銀行=近くの郵便局で購入)。

悪用防止③ 消費者金融カードの信用情報機関=JICC 日本信用情報機構への登録

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消費者金融カードの信用情報対策に必要なものは、次の3点です。消費者金融のキャッシング用カードの新設を防ぐことができます。

  1. 本人申告コメント情報登録申込書  … 日本信用情報機構のサイトに書面があります。会社等で印刷するか、USBに落とし、コンビニで印刷します。
  2. 本人確認資料 … 再発行した免許証[両面]、住基カード[顔写真つき]、パスポート[現住所面も]などは1点でOK。保険証[両面]、年金手帳[現住所面も]のコピー、住民票[個人番号なし]の正本などは2点が必要です。
  3. 手数料… 1000円分の定額小為替証書(ゆうちょ銀行=近くの郵便局で購入)。

運転免許証の紛失・盗難を防止するために

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私は、もともと用心深い方でお酒もほとんど飲まないため、財布の紛失・盗難は、2回しかありません(2回もあれば十分?)。1回目は草津温泉の旅館の鍵つきロッカーを破られ、財布を盗まれました。2回目は、仙台のセキュリティの高いホテルで、セキュリティを過信して財布を盗まれました。

用心深い方でも、財布の紛失・盗難は、一生に一度くらいはあるかもしれません。銀行カードやクレジット・カードは、紛失・盗難への備えが強く対応も早いですが、運転免許証関連は、手続きに1日(再発行に半日、信用情報の申請に半日)かかるうえ、手続きをしても、悪用のリスクは消えません。

対策としては、以下のようなものがあります。

  • 運転免許証と財布は別々に持ち歩く。
  • セキュリティが高い場所でも、必ず破られるので、過信はしない。

信用情報の届け出以外に行ったこと~三井住友の信頼度が高い~

※お断り この章は今回の個別事例に対する個人の主観的感想です。

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全国銀行個人信用情報センターに届け出ても、銀行口座の開設の際には情報が参照されないことが多いのは、上述の通りです。ある警察官は「徐々に厳しくなっているとは言え、口座開設の際の甘さは、現状では問題だ」と言っていました。銀行は、借金の審査は厳しいですが、預金可能性のある口座開設には非常に甘いです。

そのため、三井住友銀行と東京三菱UFJ銀行の口座がある支店に電話連絡し、自分の名義に関する参考情報として「免許証紛失歴」を書き加えてもらいました。三井住友銀行では、「三井住友銀行で、盗難にあった免許証が悪用されるリスクは、ゼロではないが、かなり抑えることができる」とのニュアンスで、処理も早く親身でした。一方東京三菱UFJ銀行では、同種の手続きは行ってくれたものの、処理は遅く「この手続をしても、盗難にあった免許証が悪用されることを、防止するのは難しい」とのことでした。

ご参考までですが、ネットカフェの会員カードも利用停止にしました(快活クラブ)。パソコンを介した足がつかない犯罪を防ぐためです。

今回の財布の盗難で感じたことは、以下の通りです。

  1. 運転免許証紛失のリスク(必ず財布と別々に持つ)。
  2. セキュリティが高い場所でこそ、死角を突かれやすい。
  3. JCBカード、三井住友の対応に信頼性(今回の個別事例に対する個人の感想です)
  4. 運転免許センターの職員は、悪用防止に想像以上に疎く、交番の警察官のアドバイスが有用でした(今回の個別事例に対する個人の感想です)
  5. 楽天はやはり楽天でした。

楽天は、自分が会社を辞めてお金がないときに、楽天カードの審査を通してくれた恩があるので、あまり悪くは言えないのです。あと、旅行が多いと「楽天トラベル」は必須アイテム。

(まとめ)紛失・盗難の免許の悪用防止を!「口座役者」に渡り全銀行口座凍結へ

(免許等を紛失・盗難直後のおすすめ悪用防止手順)

  1. クレジットカードの停止(電話連絡先は「JCB  盗難」等で検索)
  2. 銀行カードの停止(電話連絡先は「三井住友  紛失」等で検索)
  3. 免許の盗難・紛失届(近くの交番。受理番号を入手)
  4. 運転免許の再発行(免許センター等で2時間。パスポート、年金手帳。または、社員証、学生証等。ない場合は相談。自営業者は、再発行した保険証等)
  5. 3種の信用情報機関への申請(原則郵送)。

※カード番号の控えがなくても申請できます。

※口座を持っている銀行に、免許紛失・盗難の申し送りを付記してもらうことも可能。

(この記事のポイント)

免許証を紛失し、振り込め詐欺用の口座を作られた場合、全銀行の口座が止まり、新たな口座開設もできなくなります。抗弁の方法はなく、銀行口座やクレジットカードなしで生活することとなります。

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